KREDIT KURDA

KURDA (Kredit Usaha Rakyat Daerah) adalah produk pembiayaan khusus dari PT BPR Bank Tegal Perseroda yang dirancang untuk membantu pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di Kabupaten Tegal yang membutuhkan tambahan modal usaha atau investasi. Dengan bunga rendah hanya 6% per tahun dan sistem flat, kredit ini membantu pengembangan usaha dengan cicilan ringan dan angsuran tetap setiap bulan.​

Keunggulan Kredit KURDA

✅ Bunga Terendah: 6% per tahun (sistem flat) - sangat kompetitif untuk UMKM
✅ Cicilan Tetap: Angsuran bulanan yang pasti dan mudah direncanakan
✅ Khusus UMKM Lokal: Prioritas untuk pelaku usaha di Kabupaten Tegal
✅ Modal Kerja & Investasi: Bisa untuk pembelian stok, alat, atau ekspansi usaha
✅ Proses Cepat: 7-10 hari kerja dengan survei lapangan
✅ Plafon Fleksibel: Disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan usaha
✅ Tenor Panjang: Hingga 36-60 bulan untuk investasi
✅ Tanpa Biaya Tersembunyi: Transparan dan jelas​

Tujuan Penggunaan KURDA

• Modal Kerja: Pembelian bahan baku, stok barang dagangan
• Investasi: Pembelian mesin/alat produksi, renovasi tempat usaha
• Ekspansi Usaha: Pembukaan cabang baru, penambahan armada
• Modernisasi: Upgrade teknologi atau digitalisasi usaha
• Working Capital: Cash flow untuk operasional harian​

SYARAT & KETENTUAN KREDIT KURDA

Persyaratan Umum Calon Debitur

Status & Usaha:

1. Status: Warga Negara Indonesia (WNI) dengan KTP Kabupaten Tegal atau sekitarnya​
2. Usia: Minimal 21 tahun atau sudah menikah, maksimal 60 tahun saat kredit berakhir​
3. Lama Usaha: Usaha produktif telah berjalan minimal 6 bulan secara aktif dan kontinyu​
4. Domisili Usaha: Lokasi usaha berada di wilayah Kabupaten Tegal​
5. Jenis Usaha: Usaha produktif yang layak dan menguntungkan (pertanian, peternakan, industri, perdagangan, jasa)​
6. Kredit Bersih: Tidak sedang menerima kredit dari bank lain, kecuali kredit konsumtif (KPR, KKB, kartu kredit)​

Kondisi Khusus UMKM:

• Usaha harus produktif dan berkelanjutan (bukan musiman)
• Omzet usaha stabil dan dapat dibuktikan
• Tidak masuk daftar negatif investasi atau melanggar peraturan​
• Prioritas untuk usaha ramah lingkungan dan menyerap tenaga kerja lokal​
• Tercatat di OJK sebagai peminjam dengan riwayat kredit baik (jika pernah pinjam)​

Dokumen yang Diperlukan

Dokumen Pribadi (WAJIB):

1. Fotocopy KTP suami-istri yang masih berlaku (2 lembar)​
2. Fotocopy Kartu Keluarga (KK) (2 lembar)​
3. Fotocopy Surat Nikah (jika sudah menikah)​
4. Pas foto 4x6 suami-istri (masing-masing 3 lembar)​
5. Fotocopy NPWP (jika omzet > Rp 4,8 miliar/tahun atau plafon > Rp 50 juta)​

Dokumen Usaha (WAJIB):

1. Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kelurahan/kecamatan ATAU Nomor Induk Berusaha (NIB)​
2. Foto lokasi usaha (tampak depan, dalam, dan kegiatan operasional) - minimal 3-5 foto​
3. Bukti kepemilikan/sewa tempat usaha (jika ada)
4. Laporan keuangan sederhana atau buku kas usaha 3-6 bulan terakhir​
5. Daftar aset usaha (inventaris barang/peralatan yang dimiliki)

Dokumen Agunan (untuk plafon > Rp 10 juta):

1. Sertifikat tanah/bangunan (SHM/SHGB) fotocopy + asli​
2. BPKB kendaraan (sepeda motor maksimal 7 tahun, mobil maksimal 10 tahun)​
3. Emas perhiasan atau barang berharga lainnya​
4. Bukti kepemilikan tempat usaha (kios/lapak/los)​
5. PBB tahun terakhir (untuk agunan tanah/bangunan)​

TATA CARA PENGAJUAN KREDIT KURDA

TAHAP 1: PERSIAPAN (1-2 Hari)

1. Persiapkan Dokumen Lengkap
   • KTP, KK, Surat Nikah, dan pas foto
   • Surat Keterangan Usaha (SKU) atau NIB dari OSS
   • Foto lokasi usaha dan kegiatan operasional
   • Laporan keuangan sederhana atau buku kas
   • Dokumen agunan (jika plafon > Rp 10 juta)​
2. Hitung Kebutuhan Modal
   • Tentukan jumlah modal yang dibutuhkan (jangan over-estimasi)
   • Pilih jenis kredit: Modal Kerja (tenor 12-36 bulan) atau Investasi (tenor 24-60 bulan)
   • Hitung kemampuan bayar bulanan (cicilan maksimal 30-40% dari omzet bersih)​

TAHAP 2: PENGAJUAN (1 Hari)

1. Kunjungi Bank Tegal
   • Kantor Pusat: Jl. Sardi A. Yani No. 11, Slawi 52412
   • Atau cabang terdekat: Balamoa, Bojong, Bumijawa, Dukuh Turi, Jatinegara, Kemantran, Lebaksiu, Pager Barang, Suradadi
   • Hubungi: 0283-491570 Ext.118 atau WA 0812-2221-2207
2. Isi Formulir Permohonan
   • Lengkapi formulir aplikasi kredit KURDA/UMKM
   • Serahkan semua dokumen kepada Account Officer (AO)
   • Wawancara awal tentang usaha dan rencana penggunaan dana
   • Simulasi angsuran dengan bunga 6% per tahun sistem flat​

TAHAP 3: SURVEY & ANALISIS (3-5 Hari)

1. Survey Lapangan
   • Petugas bank mengunjungi lokasi usaha untuk verifikasi
   • Dokumentasi foto tempat usaha, kegiatan operasional, dan stok barang
   • Wawancara dengan pelaku usaha dan karyawan (jika ada)
   • Survey lokasi agunan (jika ada)​
2. Analisis Kelayakan Usaha
   • Analisis cash flow dan kemampuan bayar
   • Verifikasi omzet dan margin keuntungan
   • Pengecekan BI Checking/SLIK OJK
   • Penilaian karakter, kapasitas, dan prospek usaha
   • Penilaian nilai agunan (appraisal)​

TAHAP 4: PERSETUJUAN (1-2 Hari)

1. Komite Kredit
   • Presentasi hasil survey ke komite kredit bank
   • Keputusan persetujuan: disetujui, ditolak, atau perlu revisi
   • Penetapan plafon, tenor, dan sistem angsuran final
   • Notifikasi hasil kepada pemohon​

TAHAP 5: AKAD & PENCAIRAN (1-2 Hari)

1. Penandatanganan Akad Kredit
   • Tanda tangan Perjanjian Kredit dan dokumen pendukung
   • Penandatanganan pengikatan agunan (jika ada)
   • Pembayaran biaya administrasi, provisi, dan asuransi (jika ada)
   • Proses notaris/PPAT untuk pengikatan jaminan​
2. Pencairan Dana
   • Dana ditransfer ke rekening usaha atau tunai
   • Proses 1-2 hari kerja setelah akad
   • Bukti pencairan diserahkan kepada debitur​

TAHAP 6: MONITORING & PEMBAYARAN

1. Pembayaran Cicilan Rutin
   • Sistem Flat: Cicilan pokok + bunga tetap setiap bulan
   • Setor tunai di kantor cabang terdekat
   • Transfer via rekening bank
   • Jadwal pembayaran tepat waktu untuk menjaga riwayat kredit​
2. Monitoring Usaha
   • Bank melakukan monitoring berkala ke lokasi usaha
   • Pastikan usaha tetap berjalan produktif
   • Laporan perkembangan usaha (jika diminta)

WAKTU PROSES TOTAL: 7-10 HARI KERJA

KETENTUAN TEKNIS KREDIT KURDA

Plafon & Tenor:

Biaya-Biaya:

• Provisi: 0,5-1% dari plafon kredit (sekali di awal)
• Administrasi: Rp 50.000 - Rp 150.000 (sekali di awal)
• Asuransi Jiwa: Sesuai usia dan plafon (opsional tapi disarankan)
• Biaya Notaris/PPAT: Ditanggung debitur (untuk pengikatan agunan)
• Bebas Biaya Admin Bulanan​

Agunan/Jaminan:

• Tanpa agunan: untuk plafon hingga Rp 10 juta (tergantung kebijakan bank)
• Dengan agunan: untuk plafon > Rp 10 juta​
  • Sertifikat tanah/bangunan (SHM/SHGB)
  • BPKB kendaraan (motor maks 7 tahun, mobil maks 10 tahun)
  • Emas perhiasan
  • Tempat usaha/kios dengan bukti kepemilikan

Denda & Pelunasan:

• Denda Keterlambatan: 0,5% per hari dari angsuran tertunggak (maksimal 2 bulan)
• Pelunasan Dipercepat: Diperbolehkan kapan saja tanpa penalti, bunga dihitung proporsional

CONTOH SIMULASI ANGSURAN KURDA

Contoh 1: Modal Kerja Rp 50 juta - Tenor 24 Bulan

• Plafon: Rp 50.000.000
• Bunga: 6% per tahun (flat) = Rp 3.000.000/tahun = Rp 250.000/bulan
• Cicilan Pokok: Rp 50.000.000 ÷ 24 = Rp 2.083.333/bulan
• Total Cicilan: Rp 2.083.333 + Rp 250.000 = Rp 2.333.333/bulan
• Total Bayar: Rp 2.333.333 x 24 = Rp 56.000.000

Contoh 2: Investasi Rp 100 juta - Tenor 36 Bulan

• Plafon: Rp 100.000.000
• Bunga: 6% per tahun (flat) = Rp 6.000.000/tahun = Rp 500.000/bulan
• Cicilan Pokok: Rp 100.000.000 ÷ 36 = Rp 2.777.778/bulan
• Total Cicilan: Rp 2.777.778 + Rp 500.000 = Rp 3.277.778/bulan
• Total Bayar: Rp 3.277.778 x 36 = Rp 118.000.000

TIPS AGAR PENGAJUAN KURDA DISETUJUI

✅ Persiapkan laporan keuangan usaha yang rapi (meski sederhana)​
✅ Foto lokasi usaha harus jelas dan menunjukkan aktivitas produktif​
✅ Jangan mengajukan plafon terlalu besar - sesuaikan dengan kebutuhan riil​
✅ Tunjukkan riwayat usaha yang stabil minimal 6 bulan​
✅ Siapkan agunan jika plafon > Rp 10 juta untuk mempercepat persetujuan​
✅ Jaga riwayat kredit tetap bersih (cek SLIK OJK)​
✅ Usaha harus produktif dan berkelanjutan, bukan usaha musiman​
✅ Prioritas untuk usaha lokal yang menyerap tenaga kerja Kabupaten Tegal​